前陣子我跟一個大學同學喝咖啡的時候，她對我說：“我真的羨慕那些實現了財務自由的人啊，想什么時候喝咖啡，就什么時候喝。不過，這種理想太不現實了。”我說：“不會啊，我看見很多退休人士都實現了呀。他們的房貸已經繳完了，每個月又有固定的退休金，經濟自由了呀！”

    那天我們對經濟自由的問題做了很多探討，我的觀點是——經濟自由是完全可以靠努力來實現的。

    首先，你要根據自己的條件和收入制定目標。比如，你是一定要住在北京、香港、東京、紐約的市中心公寓的話，那么的確經濟自由不是誰都能實現的。但如果根據自己的基礎來制定計劃，可行性便會提高很多。

    很多人對財務自由的理解是——擁有花不完的錢。但我不是這樣認為的，當欲望成為一個無底洞時，即使擁有再多的錢也不夠花，甚至會欠下大筆債務，有錢人破產的機會比窮人高得多。真正的財務自由是一種平衡，是支出與收入達到平衡的狀態，是有一個不間斷的現金流去支撐你的日常所需。

    當你不用再擔心收入的時候，不用為了還錢而拆了東墻補西墻地過日子，你會獲得心靈上極大的自由，可以有時間去做任何自己喜歡的事。

    實現財務自由是一個過程，需要一點一滴的積累。無論是任何收入水平的人，只要找到平衡點，都有機會這種平衡。要實現財務自由，需要從以下幾點開始積累：

    停止不必要的消費

    我曾經也是月光一族，被各種信用卡分期壓得透不過起來。老和尚說，痛了，自然懂得放下。當我真正感受到無目的消費的痛苦時，便養成了理性的消費習慣。不要在焦躁、抑郁、恐懼，等各種負面情緒下消費，這并不能解決問題，反而會使我們陷入貧窮。

    想清楚，停止不必要的消費就可以讓我們的財富增加。開始記賬是養成理財習慣的好方法，不要只記下花了多少錢，還要寫下是在什么情況下，出于什么需要做了這筆支出。這樣可以幫助我們在消費時養成思考的習慣，在下一次沖動消費時，我們會本能地想起這些問題。

    2.  開始月計劃

    很多人在寫消費計劃的時候，會很自然地寫成一張欲望清單，上面全部是自己想要的東西。但真正的消費月計劃，首先應該審視自己的收入，然后基于這個收入列出計劃。這樣我們便不會花到負債累累，永遠根據自己手中可控的錢來計劃消費。

    3. 結束信用卡

    如果你擁有一張信用卡，刷卡的時候請務必記得“借錢是要還的”。每個月都有能力全額還清信用卡的人，當然不需要停掉自己的卡，并且還可以積累點數。

    但是，如果你每個月都刷爆卡，然后在還款日發現無錢可還的話，那么別再讓自己沉浸下去，停掉信用卡。這可以幫助你更好地規劃錢的使用。幾乎所有的信用卡，在發現你沒有能力準時還款的時候，便會大幅度提升利率，這種滾雪球的效應可以讓你很快陷入貧困，離財務自由越來越遠。

    4. 開始存款

    相對于信用卡的付出利息，存款可以讓我們賺取利息。在這個年代養老要靠自己，而不是等著社會或者兒女來養（雖然他們會幫助），但一個更體面的老年生活，需要提前規劃。每個月拿出15%的收入做存款或者一些低風險的理財。

    5. 智慧投資

    永遠不要拿自己的養老金去買股票，高風險的理財產品不是每個人都有能力觸碰。我認識一個人，別人告訴他買某個基金兩年本金翻倍，然后他馬上把自己的養老錢全都取出來投進去，結果兩年虧了差不多一半。高收益的產品具有很高的風險，必須在資金極充裕的情況下，拿出一小部分資金去做，才是合理的。但總是有人拿活命的錢去跟風，這樣的所謂“投資”其實和賭博無異。

    6. 觀察生活

    理財能力的提升離不開觀察生活。在逛街的時候，留意觀察那些店鋪擴大經營了，而哪些關店了。觀察生活的周遭也能判斷經濟走勢和投資方向。在親戚朋友里，你會發現有些人一開始不起眼，但逐漸過得風生水起，而有的人即使財運再好，也總是手頭緊，甚至逐漸走入貧困。這些現象一般反映了財商上的分別，觀察他們的消費以及理財習慣，來分析為什么會造成這種不同。在網絡或書籍中也可以找到很多關于理財的知識，不斷地積累，你的財商會越來越高。

    7. 保持耐心

    保持耐心是實現任何理想的前提，羅馬不是一日建成的。這很難，特別是當別人都在激情消費的時候，你還要保持理性，并且堅定地相信一切都是值得的。如果你堅持住，一直保持在正確的軌道里，進步其實可以非常可觀。

    就算每個月只能存到幾塊錢也不要氣餒，一切都會疊加上去。幾年的時間并不長，但好的理財習慣和壞的理財習慣，卻可以在幾年間將兩個人的差距拉得很大。

    財務自由不應該只是少數人的夢想。通過找到平衡點以及良好的理財習慣，每個人都應該有機會實現，至少是更接近自由的目標。